苏银金租深耕汽车金融

xinwen.mobi · 发表于 2025-9-30 05:00:57

苏银金租在汽车金融领域的深耕布局，形成了“普惠导向、科技赋能、生态协同”的独特发展路径，其业务实践既贴合小微群体需求，又紧扣行业绿色转型趋势，具体可从以下维度解析：一、业务架构：全场景覆盖的产品矩阵苏银金租构建了覆盖B端与C端、融合传统与新能源车型的多元化业务体系。在商用车领域，以“交运租”政策为抓手，推出专项融资方案，例如2025年8月落地的首笔“交运租”业务，为钢铁企业旗下物流公司提供2955万元资金采购55辆新能源货车，企业不仅享受年化1.5%的财政贴息，还通过新能源车辆降低电费成本至传统燃油车的1/3-1/2。在乘用车领域，针对小微群体推出灵活的车主贷产品，无需商业险、不看流水负债，最高可实现10成放款，全国牌照均可申请，且还款18期后提前还款无违约金，大幅降低个体车主的融资门槛。此外，公司创新探索“电池银行”模式，通过与新能源企业合作，以2亿元直租项目支持国内首款全正向研发新能源重卡的电池采购，帮助下游客户拆分车辆与电池的融资成本，加速新能源商用车的市场渗透。截至2025年6月末，其车辆融资租赁业务累计投放超177亿元，服务普惠小微客户超16万户，形成商用车、乘用车、工程机械车三大租赁物主线的业务规模效应。二、科技赋能：全流程数智化提效为破解小微业务“小额分散、风控复杂”的痛点，苏银金租搭建了车辆专属批量业务系统，整合三大核心技术能力：一是通过OCR自动识别、电子签约等功能实现全流程自动化，单笔订单从申请到放款最快仅需3分钟；二是基于大数据评分模型与决策引擎，分场景精准评估客户信用，解决小微群体抵质押物不足的问题；三是运用AI技术构建租后风险预警体系，通过海量客户数据分析实现动态风控。面向C端客户，公司推出“苏金普惠”微信小程序，集成电子合同阅览、在线还款、银行卡变更等功能，将金融服务延伸至移动端，客户满意度与业务办理效率显著提升。这种“技术+场景”的融合模式，既降低了服务成本，又实现了对长尾客户的高效覆盖。三、生态协同：跨主体资源整合苏银金租通过战略合作构建汽车金融生态网络，形成多方共赢格局。在产业端，与狮桥集团达成80亿元合作额度，开展融资租赁助租、售后回租等业务；联合花生好车、喜相逢等汽车新零售平台，借助其渠道网络拓展下沉市场；与蔚来能源合作共建100座充换电站，同步配套定制化金融方案，打通新能源汽车“使用-充电-融资”全链条。在政策端，积极参与江苏省“交运租”财政贴息政策设计，推动新能源交通工具、智能化港口设备等纳入支持范围，并建立专项审批通道，确保政策红利快速传导至实体企业。这种“政策+产业+金融”的协同模式，不仅提升了业务竞争力，还强化了对绿色交通、物流降本等国家战略的支撑作用。四、行业定位：差异化竞争破局在汽车金融市场竞争中，苏银金租避开传统金融机构的优势领域，聚焦两大差异化赛道：一是普惠小微细分市场，针对信用记录不足、抵质押物有限的个体车主、小微企业主，通过灵活产品设计与高效风控实现精准服务；二是新能源汽车金融，提前布局新能源商用车、充换电设施等领域，2023年以来仅动力电池相关产业投放已达55亿元，形成绿色金融特色标签。与招银金租、国银金租等头部机构侧重与神州租车等行业龙头合作的模式不同，苏银金租更注重“下沉+细分”，通过与区域物流企业、新零售平台合作，填补了小微群体与新能源细分领域的金融服务空白，其业务模式为金融租赁公司服务实体经济提供了可复制的样本。

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