2025年9月28日，经国家金融监督管理总局河南监管局批准，河南农商银行吸收合并开封、平顶山等9市的82家农商银行（农信社）、村镇银行，此次合并是河南农信改革的关键一步，以下从改革背景、合并细节、影响与挑战等方面展开分析： 改革背景与路径调整河南农信改革历经模式转型，最终走向统一法人整合：初期联合银行模式：2022年10月，河南农信改革方案获批，最初采用“联合银行”模式，即组建省级农商联合银行，保留基层机构独立法人地位。2023年11月，河南农商联合银行正式挂牌开业。转向统一法人模式：2024年7月，改革方向调整为“省级农商行”统一法人模式。2025年2月，河南农商银行由河南农商联合银行等25家机构新设合并组建，注册资本约292.47亿元，资产总额2.58万亿元，存贷款规模居河南省首位。 本次吸收合并核心细节合并范围与主体：此次合并涵盖9市的82家机构，包括78家行社和4家村镇银行。合并后，原机构注销法人资格，变更为河南农商银行分支机构，其全部资产、负债、业务、人员等均由河南农商银行承继。客户权益保障：客户账户、银行卡、合同协议等继续有效，各项金融服务标准保持不变，无需担心业务中断或权益受损。前期资产处置铺垫：今年8月，3家被合并机构（太康农商银行、新野农商银行、平顶山鹰城农商银行）已通过本地资管公司剥离不良资产，处置金额合计50.69亿元，为合并后的风险化解奠定基础。 改革进展与后续计划当前整合成果：截至目前，河南17个地级市及济源示范区中，已有12个地区的农商行完成整合，仅剩洛阳、鹤壁等5地机构待改革。政府推动力度：2025年河南省政府工作报告将河南农商银行组建列为年度重点任务，此次合并是落实改革要求的关键动作。 意义、挑战与应对方向改革核心意义 资源整合与服务升级：整合后河南农商银行的网点覆盖与资金实力进一步增强，能更高效地落实“支农支小”政策，支持县域经济与小微企业发展。 风险防控强化：统一法人模式可集中力量化解历史遗留问题，相比联合银行模式，更利于统筹处置不良资产、优化风控体系。面临的主要挑战 不良资产处置压力：部分被合并机构不良贷款率较高，且资产分布分散、涉及行业复杂，处置难度较大。 资本消耗与充足率考验：合并后资本消耗增加，尤其是不良资产处置需计提更多拨备，可能影响资本充足率。业内应对建议：可通过地方AMC批量剥离不良资产，或由政府发行专项债补充资本；同时需建立统一风控体系、推进数字化转型，保障整合后平稳运营。
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