# 保险业的双重使命：周延礼视角下的经济减震与社会稳定功能实践原中国保监会副主席周延礼在2025年9月28日的"长钱 长投 长青"保险业、信托业高质量发展大会上再次强调，保险业需创造性地发挥经济减震器和社会稳定器作用，这一观点既延续了他对保险本源的长期坚守，也为行业高质量发展指明了实践路径。在当前经济结构转型与社会需求升级的双重背景下，保险业如何将政策导向转化为切实行动，通过专业化运作实现"金融为民"的核心目标，已成为行业改革发展的关键命题。## 经济减震器：从风险对冲到资本赋能的双重逻辑保险作为经济体系的风险缓冲机制，其"减震"功能体现在风险补偿与资本配置两个维度。周延礼指出，保险资金作为稀缺的长期资本，应通过多元化投资策略参与国家重大战略实施，在2024年绿色保险保费达3331亿元、中国成为全球最大绿色保险市场的基础上，进一步聚焦绿色投资、ESG投资等重点领域。这种资本赋能模式在实践中表现为"逆周期调节+战略投资"的双重运作：在经济波动期，保险资金通过股权、债权等方式为科技研发、基础设施等长期项目提供稳定融资，中国人寿2024年境内新增保险金额超700万亿元，保险资金直接服务实体经济存量投资规模约5万亿元，有效对冲了市场短期波动风险。风险补偿机制的市场化运作则展现出更精细的减震效果。以巨灾保险为例，中国人寿2024年巨灾保险保障金额同比增长超300%，赔付支出超3560亿元，在极端天气事件频发的背景下，为受灾企业和居民提供了及时的资金恢复支持。科技保险领域的创新同样凸显减震价值，针对人工智能、生物医药等新兴产业开发的专属保险产品，正在降低科技创新的风险成本，这与周延礼提出的"紧跟科技发展趋势，开发更多针对新技术、新产业的保险产品"理念高度契合。保险资金的长线优势在资本市场稳定中尤为关键。周延礼强调，保险业应提升长期投资占比，优化资产结构，降低资产负债错配风险。实践中，中国人寿2024年寿险公司全年净加仓超过1000亿元，为资本市场注入稳定流动性，这种"压舱石"作用在市场剧烈波动时表现得更为明显。值得注意的是，保险资金的投资策略正在从传统的固定收益类资产向多元化配置转型，通过股债结合、产业基金等方式深度参与实体经济，既提高了资金使用效率，也增强了经济系统的抗风险能力。## 社会稳定器：民生保障网络的织密与升级在社会治理维度，保险业通过创新服务模式，正在将"稳定器"功能从风险赔付延伸到事前预防和过程管理。山西省道路交通事故社会救助基金的运营改革堪称典范，中国人寿接手后建立"预担保、快抢救、后付费"机制，将救助资金申请周期从45-60天大幅压缩至24小时内响应，累计垫付资金14.6亿元，救助36463人，有效化解了"因伤致贫、因责上访"等社会矛盾。这种"政府购买服务、专业机构运营"的模式，展现了保险机制嵌入社会治理的独特价值。养老保障体系的三支柱建设成为保险发挥稳定作用的另一重要领域。周延礼特别关注养老保险第三支柱发展，建议加强产品创新，开发老年人专属疾病险，放宽投保年龄限制。中国人寿已管理各类"养老钱"约2.1万亿元，并在26个中心城市推进多业态养老项目布局，这种"资金管理+服务供给"的双轮驱动模式，正在缓解人口老龄化带来的社会保障压力。商业健康保险的创新同样值得关注，通过与医保系统、医疗机构的数据协同，保险业正在突破传统核保限制，为带病体人群、老年群体等特殊群体提供保障，弥补了基本医保的保障缺口。普惠金融的下沉让保险稳定器功能惠及更广泛群体。在山西沁水的中条山，中国人寿为4000多万亩生态林木提供风险保障超440亿元，并创新研发"绿色卫士"专属保险，既保障了护林员的职业风险，也为生态保护提供了风险兜底。县域地区的"百区百镇"综合金融服务站，则将人身险、财产险等服务送到群众家门口，这种"最后一米"的服务延伸，有效提升了基层群众的风险抵御能力。周延礼提出的"利用'人工智能+'、大数据等手段提高保险公司精算定价能力"，正在这些普惠领域转化为具体实践，通过科技赋能降低服务成本，扩大保障覆盖面。## 创新路径与挑战：高质量发展的破局之道实现保险双重功能的创造性发挥，需要行业在产品创新、科技应用和生态建设等方面实现突破。周延礼强调，保险业应坚持政治性、人民性、专业性，践行金融为民、保险姓保。在产品创新层面，针对人口老龄化趋势，开发覆盖老年疾病、长期护理等领域的专属产品；在绿色金融领域，探索碳汇保险、气候保险等创新品种；在科技保险领域，建立与新技术发展相适应的风险评估体系。这些创新需要打破传统精算模型，充分利用医疗数据、气象数据等多维度信息，提高产品定价的精准度。科技赋能正在重构保险服务的底层逻辑。周延礼提出"推动保险行业与医保部门和医疗机构实现有效协同"，这一理念在实践中表现为信息系统的互联互通和数据共享。中国人寿在山西道交基金项目中建立的24小时应急响应系统，通过同步传输伤情数据到医院急诊系统，实现了救助流程的无缝衔接。未来，人工智能在核保理赔、风险预警等领域的深度应用，将进一步提升保险服务的效率和覆盖面，但数据安全与隐私保护的平衡将成为重要挑战。行业发展仍面临多重制约因素，需要通过制度创新加以破解。周延礼客观指出，保险业面临不少风险挑战，应做好安全与发展的格局谋划。在资产端，如何在提升长期投资收益的同时控制风险，避免资产负债错配；在负债端，如何平衡产品创新与风险管控，特别是在老年人保险、带病体保险等领域；在监管层面，如何建立适应创新需求的监管框架，这些都是需要破解的难题。此外，保险消费者教育仍需加强，周延礼提出的"利用语言大模型等科技赋能保险教育"，为提升公众保险认知度提供了新思路。站在新的发展起点，保险业发挥经济减震器和社会稳定器作用，需要构建"政策引导+市场运作+科技支撑+生态协同"的四维体系。正如周延礼所言，要将保险资金的势能转化为服务国家战略、社会民生的动能。在绿色转型、科技创新、养老保障等国家战略领域，保险业正在展现出独特的制度优势。随着改革的深入推进，保险作为现代经济和社会治理的重要工具，必将在推动高质量发展、保障和改善民生中发挥更加重要的作用。
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